Строили мы, строили…

фото отсюда

Автору этой заметки на глаза попалась статья, опубликованная на сайте «Ведомостей» под громким заголовком «Как за 20 лет Россия создала банковскую систему» (). Как-то комментировать ее не имеет смысла по разным причинам и, в частности, потому, что, судя по тому же заголовку, до этого банковской системы в стране вроде бы как и не было. Ни в царской России, ни в СССР, ни даже в постперестроечной, а тут пришли и вроде бы построили.

Однако, если покопаться в этом, то и тут можно отыскать чрезвычайно интересный материал. Надо лишь знать, что искать.

Обильную пищу для размышлений, в том числе и об эффективности работы нынешнего руководства Банка России, дает приведенный ближе к концу статьи график «Сколько зарабатывают банки. Прибыль, млрд.руб» в разделе «Как менялась банковская система».

Сам по себе этот график интересен лишь тем, что в нем приведены объемы ежегодной прибыли всей банковской системы. Поскольку они указаны в рублях, а рубль – это нечто ветренное и непостоянное, то пользы от самого приведенного графика особой нет, но данные в нем сведения предоставляют возможность оценить, как эта самая прибыль изменялась в твердых обеспеченных деньгах – граммах или унциях золота. Данные о котировках грамма золота можно без труда найти на сайте Банка России (www.cbr.ru), что позволяет легко пересчитать номинальные и такие изменчивые рубли в холодные и неизменные граммы или унции желтого металла. И тогда картина происходящего существенно меняется.

Для большой прозрачности информация сведена в таблицу. Единственным допущением являются котировки грамма золота в 2001 и 2002 годах, которые представляют среднее значение между курсами покупки и продажи золота Банком России.

Год Прибыль банков по итогам года (млрд.руб.) Стоимость грамма золота на конец года Стоимость унции золота в рублях (31,105 гр.) Прибыль банков в деньгах (в млн. унций золота)
2001 68 261,21 8124,94 8,369
2002 93 350,25 10894,53 8,536
2003 128 393,15 12228,93 10,466
2004 178 388,80 12093,62 14,719
2005 262 472,35 14692,45 17,832
2006 372 535,47 16655,79 22,335
2007 508 654,69 20364,13 24,946
2008 409 821,80 25562,09 16
2009 205 1062,32 33043,46 6,204
2010 573 1383,06 43020,08 13,319
2011 848 1629,81 50695,24 16,727
2012 1012 1618,56 50345,31 20,101
2013 994 1264,30 39326,05 25,275
2014 589 2146,08 66753,82 8,823
2015 193 2502,10 77827,82 2,480
2016 929 2260,43 70310,68 13,212
2017 785 2400,97 74682,17 10,511
2018 1345 2856,68 88857,03 15,136

Как хорошо видно, в деньгах картина прибыльности банковской системы России совершенно иная, и если уж говорить о «создании» банковской системы, то это в полной мере относится лишь к одам, когда банковский сектор успешно и стабильно развивался. Более того, в этот период была создана такая система, которая при всех имевшихся у нее недостатках смогла успешно пережить потрясения, связанные с первой волной глобального финансового кризиса.

Банковской системе потребовалось несколько лет, чтобы полностью компенсировать последствия кризиса и нарастить прибыль, и в 2013 году ее результаты в реальном денежном выражении превысили показатели предкризисного 2007 года. Не было никаких экономических предпосылок к смене тенденции роста, но… тут было принято политическое решение, и на смену прежнему руководству Банка России его главой была назначена гр.Э.Набиуллина.

Как отмечал еще тов.Ленин, нет более надежного способа разрушить государство, чем подорвав его банковскую систему. И состоявшееся назначение было, вероятно, наиболее эффективным шагом в этом направлении тех, кто хотел бы вообще не видеть России на карте мира.

Действия нынешнего руководства числящегося российским центрального банка говорят сами за себя. Уже на следующий год после смены руководства Банка России прибыльность банковской системы упала на 65%, а еще через год оказалась на невиданном с начала века уровне. Падение относительно максимума прибыльности в 2013 году составило к этому моменту 90%. Буквально как в том мультфильме: «Строили мы, строили, наконец построили, а она пришла и сломала».

Эффективность этого «строительства» видна и сейчас невооруженным глазом. Прибыльность банковской системы в последние три года болтается на уровне кризисного 2004 или посткризисного 2010 года, и что-то подсказывает, что по итогам текущего года результаты окажутся хуже, чем в 2018 году. Единственный вопрос заключается в том, каким это снижение будет в итоге.

И в завершение этой заметки немного истории. На 01.01.1914 года денежная масса Российской империи, по данным Государственного (а не центрального) банка, составляла 494,2 миллиона рублей в находившейся в обращении золотой монете и 1664,7 млн.рублей в кредитных билетах, имевших покрытие в 101,8%. Россия на тот момент располагала примерно 1920 тоннами золота.

На 01 января 2019 года золотые резервы страны составляли 2113,36 тонны (и это, пожалуй, единственный плюс по сравнению с царским периодом), тогда как денежная масса М2 была равна 47109,3 млрд.руб.. Царский рубль был эквивалентен 0,774 граммам золота, нынешний российский на начало года – 0,0000449 грамма. Исходя из золотого содержания, на 01 января 2019 года царский рубль был равен 17238,3 нынешним бумажным рублям. Фантиков может быть и много, но их покупательная способность ничтожна, и это тоже к вопросу об эффективности «создания» российской банковской системы за последние 20 лет. С чем нас всех и можно поздравить.