Новости экономики: труба, прорывы и не только. 15.08.2019

Редакция "Народного Журналиста" 15.08.2019 20:48 | Экономика и политика 137

«СОЮЗ НАРОДНОЙ ЖУРНАЛИСТИКИ»

 Картины Васи Ложкина

Орешкин обвинил в безграмотности набирающих кредиты россиян

Бум потребительского кредитования в России, происходящей стагнации экономики и падающего уровня жизни, объясняется низкой грамотностью населения, заявил в интервью Reuters в четверг глава Минэкономразвития Максим Орешкин.

«Кредиты — это не дополнительные деньги, которые с неба упали, это деньги, которые в короткий срок нужно вернуть и с большими процентами», — констатировал министр. Но в России, где половина населения зарабатывает меньше 26 тысяч рублей, а каждая третья семья не может позволить себе сезонную обувь, люди понимают это не всегда. «Это в том числе проблема невысокой финансовой грамотности у отдельных людей», — заявил Орешкин. По данным ЦБ, за январь-июнь банки выдали физлицам 1,4 триллиона рублей новых займов, а с 2017 года — 5,5 триллиона рублей.

Накопленный долг по потребительским и ипотечным кредитам достиг 16,329 триллиона рублей, а общая долговая нагрузка, включая займы у МФО и других структур, — 17,769 триллиона рублей. Размер «долговой ямы» оказался равен 30,3% годовых доходов населения, которые Росстат оценивает 56 триллионов рублей. По этом показателю закредитованность россиян достигла исторического рекорда в прошлом году и продолжает обновлять его в ежемесячном формате. «Люди набирают кредиты не от хорошей жизни», — спорила с Орешкиным на ПМЭФ-2019 глава ЦБ Эльвира Набиуллина: у них шестой год подряд падает уровень жизни, а реальные располагаемые доходы рухнули на 10% и вернулись к уровням начала 2010х. Но логика, что население из-за низких доходов берет потребительские кредиты, — это логика банков, не соглашается Орешкин. Банки, по его словам, «навязывают людям кредиты» и должны быть наказаны за это. «Банки, которые загоняют людей глубоко в долг, должны нести финансовую ответственность», — призвал Орешкин.

В настоящий момент у трети населения с кредитами долг перед банком превышает годовой доход, продолжил он: «Это не межвременное перераспределение расходов и доходов, это проблема финансовой грамотности, долговая ловушка, в каких-то случаях даже хуже игромании». «Если посмотреть на портреты тех людей, которые попали в долговое рабство, вряд ли можно представить, к сожалению, что все без исключения они осознанно принимают решения. Закредитованные россияне не всегда понимают, что они жертвуют своими будущими доходами, тем самым попадая в ловушку, и у них начинается долговая спираль с перекредитовками и новыми долгами», — сказал Орешкин. В долг в целом по экономике профинансировано 4% потребительского спроса — 1,8 триллиона рублей за последние 12 месяцев. Пузырь надувается на глазах у ЦБ, который отказывается перекрыть нормативами поток кредитов, потому что «это очень невыгодно банкам», заявил Орешкин: но бездействие Эльвиры Набиуллиной сулит «внезапную остановку» рынка и рецессию в 2021 году. МЭР готовит предложения по мерам помощи попавшим в долговую кабаллу: для людей в высокой кредитной нагрузкой может быть предусмотрена упрощенная процедура банкротства.

*****

Бедность превратила в маргиналов почти 20% российских семей

Риск социального исключения актуален для 13,1% россяин и 19,8% домохозяйств в стране. Как сообщает «Коммерсант», к такому выводу пришли эксперты Высшей школы экономики по итогам исследования, проведенного по заказу Росстата в 2018 году.

Основой для определения риска эксклюзии в России стала адаптированная версия соответствующего индекса ООН (UNDP), учитывающая ограничения в доступе к экономической сфере, социальным услугам и общественной жизни.

По сути, речь идет о таком сочетании бедности и других факторов, что домохозяйство де-факто изолируется от «большого» общества, формируя свой вариант замкнутой маргинальной субкультуры. При этом разрыв между минимальной (1,7% в Москве) и максимальной (34,3% в Хакасии) долями населения, которое находилось под риском социальной исключенности, очень велик.

Помимо Москвы в число регионов с наименьшим риском вошли Санкт-Петербург (2,8%), Татарстан (4,6%), Ленинградская область (5,5%), Ханты-Мансийский АО (5,8%) и Камчатский край (6,2%). На другом полюсе — Забайкальский край (31,6%), Тыва (29,6%), Еврейская автономная область (27,2%), Республика Алтай (25,6%) и Курганская область (24,6%). Риск исключенности в сельских поселениях (20,2%) более чем вдвое выше, чем в городах (9,9%).

Наибольшие риски ограничения доступа к экономической и социальной сферам в стране имеют безработные (36,2%) и многодетные семьи (22%). При этом доля таких лиц в экономически активном возрасте (15-72 года), составившая 12%, ожидаемо оказалась значительно меньше, чем лиц, вышедших из него (22,6%), отмечается в работе.

Ранее в этом месяце Росстат обнародовал исследование «Социально-экономические индикаторы бедности», согласно которому более четверти детей в стране живут за чертой бедности. Детская бедность опасна тем, что именно она формирует «ловушку нищеты», указывала директор Института социального анализа и прогнозирования РАНХиГС Татьяна Малева. Когда дети растут в условиях дефицита доходов, они не могут получить достойного образования, имеют ограничения в доступе к полноценному медобслуживанию и социальным услугам, перечисляла она.

Как следствие, дети, выросшие в малоимущих семьях, станут аутсайдерами на рынке труда, будут обречены на низкооплачиваемую работу, а низкая зарплата автоматически приводит к низкому уровню пенсий. Так ситуация замыкается в порочный круг. «На всех этапах жизненного цикла они будут чувствовать депривированность, которая закреплена за ними с детства», — констатирует Малева.

*****

Кредитная активность россиян с невысокими доходами в I квартале возросла — Альфа-банк

Кредитная активность в России в I квартале 2019 года сместилась к группам населения с ежемесячными доходами в среднем около 13,6 тыс. рублей, говорится в обзоре долговой нагрузки, подготовленном Альфа-банком.

«[Растущий спрос на кредиты] в I квартале 2019 года и намерения ЦБ ужесточить регулирование рынка розничного кредитования — говорят о потенциальном риске роста «плохих кредитов» в данном сегменте. Исходя из данных статистики за I квартал 2019 года особого внимания заслуживает финансовое поведение <…> групп, в которых среднемесячный денежный доход на человека составил 13,6 тыс. руб. и 16,3 тыс. руб. в I квартале 2019 года. Смещение финансовой активности к менее доходным группам — негативный сигнал», — отмечают в Альфа-банке.

Однако, указывают аналитики, ожидаемое ускорение роста бюджетных расходов, в том числе запланированное на сентябрь — октябрь повышение зарплат военнослужащим, может обеспечить ускорение роста российского ВВП в 2020 году и улучшить динамику доходов населения, что поможет населению справиться с кредитными рисками.

«Мы считаем, что рост бюджетных расходов поддержит кредитоспособность населения и при условии, что политика ЦБ в вопросе охлаждения роста на рынке розничного кредитования будет взвешенной, менее доходные <…> группы смогут в будущем понизить свою долговую нагрузку, не создавая рисков кредитного кризиса», — говорится в отчете.

В Альфа-банке поясняют, что увеличение кредитования группы заемщиков с ежемесячным доходом 13,6 тыс. руб. показывает самый быстрый рост среди всех групп заемщиков. В I квартале 2019 года на фоне скачка в инфляции и повышения НДС большинство заемщиков с различными уровнями доходов вынуждены были больше брать в долг. С одной стороны, говорится в отчете, это хорошая новость для банков, так как в отличие от 2018 года, когда спрос на кредиты шел главным образом от групп с низким доходом, в первом квартале текущего года спрос на кредиты мог расти со стороны более широкого круга заемщиков. Тем не менее обратной стороной этого процесса может быть то, что большее количество людей могло занимать деньги для поддержания, а не для повышения, своего уровня жизни, говорится в материале.

Информационное агентство России ТАСС

*****

Неизвестные хакеры совершили кибератаку на сайт ЕЦБ — Центробанк

Неизвестные совершили кибератаку на сайт Европейского центрального банка (ЕЦБ), похитив электронные адреса, имена и данные о должностях пользователей. Об этом сообщается в опубликованном в четверг заявлении ЕЦБ.

Всего затронуты данные примерно 481 абонента, отметили в банке. Пароли хакерам похитить не удалось.

«Внутренние системы ЕЦБ, а также важные для рынков данные не были затронуты», — заверили в ЕЦБ. Проникновение неизвестных в систему было обнаружено в ходе технических работ.

Информационное агентство России ТАСС

*****

Треть заемщиков в России находятся на грани неплатежеспособности

В России растет доля граждан, которые могут лишь «с большим трудом» выплачивать свои кредиты. По оценкам ВЦИОМа, сложности такого рода испытывают сейчас больше трети заемщиков. За два года доля таких должников подскочила в полтора раза — до 34% от общего числа респондентов с кредитами по сравнению с 22% в 2017 году, сообщается в исследовании, которое приводит РБК.

При этом настроения у этой группы схожи с теми, что наблюдались в 2009 году, констатирует гендиректор фонда ВЦИОМа Константин Абрамов. Тогда доля тех, кто говорил, что сможет погасить кредит с трудом, составляла 37%.

К росту числа заемщиков, которые испытывают трудности, привела слабая экономическая активность после кризиса 2015 года, полагает макроаналитик Райффайзенбанка Станислав Мурашов. Он указывает на то, что при вялом темпе роста экономика работает по инерции, но бизнес не видит перспектив, чтобы расти, и поэтому не повышает зарплаты и не инвестирует в экономику. В результате у людей в реальном выражении зарплата растет слабо или вовсе перестает увеличиваться, эта ситуация накапливается, и все больше заемщиков оказываются в долговой яме, указывает эксперт.

Число тех, кто легко сможет выплатить кредит, сократилось с 28% в 2017 году до 19% в 2019 году. Количество тех, кто может погасить кредит, приложив небольшие усилия, уменьшилось на 3 п.п. и составило 41%. Еще 4% заемщиков опасаются, что не смогут выплатить кредит (их доля в ходе опросов ВЦИОМа остается неизменной).

По оценкам ВЦИОМа, на сегодняшний день непогашенные кредиты имеют более половины россиян (51%). Трудности с заемными средствами испытывают преимущественно молодые люди: в возрасте от 18 до 24 лет (41% из тех, кто имеет непогашенный кредит) и от 25 до 34 лет (39%). У заемщиков в возрасте от 35 до 59 лет проблем меньше: около 70% говорят, что за последний год не сталкивались с трудностями при выплатах. Среди респондентов старше 60 лет этот показатель составляет 66%.

Большинство россиян с кредитами (31%) тратят на ежемесячную выплату от 10 до 20% семейного дохода. Более половины семейного дохода на погашение кредита направляют 13% опрошенных, следует из данных ВЦИОМа.

Тем временем, нищета уже породила в России новый класс — «заемщиков-маргиналов». Многие из них из-за количества набранных займов уже не могут рассчитывать на кредит в банке. Более того, таким заемщикам вынуждены отказывать даже микрофинансовые организации.

*****

Россияне считают «справедливыми» 66 тысяч рублей в месяц

Жители крупных российских городов уверены в том, что для достойной жизни нужно зарабатывать в среднем 66 тысяч рублей в месяц, показал опрос страховой компании «Сбербанк страхование жизни», проведенный летом 2019 года в 39 городах. Такой оклад граждане считают «справедливой зарплатой», которая позволяет «обеспечить достойное существование, накопить средства на крупные покупки, на черный день и на старость».

Наиболее высокий уровень справедливой зарплаты назвали участники опроса из Москвы (почти 100 тысяч рублей). В Санкт-Петербурге и Владивостоке среднее значение оценки составило 77 тысяч рублей, в Хабаровске — 75 тысяч рублей. Наименьший размер справедливой зарплаты назвали респонденты в Липецке, Пензе, Барнауле и Рязани (в среднем 58 тысяч рублей), а также в Волгограде и Ярославле (59 тысяч рублей). Медианное значение оценки справедливой зарплаты составило 50 тысяч рублей, то есть половина респондентов назвали размер выше, а половина — ниже этого значения, следует из результатов опроса.

Несмотря на то, что оценки различаются в разных регионах, они везде, за исключением Москвы, превосходят размеры средней официальной начисленной зарплаты, сообщает РБК. Как следует из базы данных показателей муниципальных образований Росстата, самый сильный разрыв в Махачкале, Ульяновске, Грозном и Севастополе, где средняя начисленная зарплата работников организаций в месяц почти в два раза ниже той, которую респонденты сочли справедливой.

При этом показатели Росстата включают НДФЛ в 13%, и на практике разрыв «чистых» желаемых и официальных зарплатах еще больше. По данным Росстата, медиана зарплаты по стране составляет 34,3 тысячи рублей. Она значительно ниже средней зарплаты по стране и более приближена к реальной зарплате значительной части населения, поскольку высокооплачиваемые работники тянут вверх значение средней зарплаты, но практически не влияют на значение медианы.

В целом по стране размер средней номинальной начисленной зарплаты за первое полугодие 2019 года составил, по данным Росстата, 46,3 тысячи рублей. Согласно исследованию, проведенному агентством РИА Рейтинг по заказу РИА Новости, больше 75 тысяч рублей в месяц получают только 12% россиян.

*****

Главный офис «Роснефти» эвакуируют в Москве

Из центрального офиса «Роснефти» в Москве началась эвакуация персонала, сообщили «Интерфаксу» источники, знакомые с ситуацией.

Из соображений безопасности сотрудники вынуждены покинуть здание, расположенное на Софийской набережной — в нескольких сотнях метров от Кремля.

По данным телеграм-канала Baza, поводом для эвакуации стала информация о гранате со взведенной чекой, которую оставили в главном офисе сторонники некоего национального освободительного движения.

Такое сообщение, по сведениям Baza, поступило на горячую линию «Роснефти».

Пресс-служба компании подтвердила, что в здании «работают правоохранительные органы» и отказалась от дальнейших комментариев.

*****

Сейчас на главной
Статьи по теме
Статьи автора