Горе на конвейере: как погасить кредиты и остаться без единственного жилья

Бизнес-схема держится на трех составляющих: 1. бедственное положение людей, усугубленное их невысокой финансовой грамотностью, 2. пробел в законодательстве, 3. изъятие жилья в счет искусственно раздутого долга.

Екатерина Ротарь – молодая мама, медсестра «красной зоны» ковидного госпиталя из поселка Томилино Московской области сражается с оборотистым бизнесменом уже четвертый год, и в судах тоже. 2018 год. После развода с мужем и окончания декретного отпуска у нее на руках — двое малышей, а за душой — заложенная квартира и долг на 1,5 миллиона.

Женщина ищет выход и натыкается на объявление «Доходного дома», (ООО «Доходный дом», МПО «Доходный дом», ООО «Центр регистрации» — ветки одного «холдинга»).

В эти агентства люди попадают, как правило, в стрессовом состоянии — у них уже огромные незакрытые долги, им еще требуется сумма на какие-то вещи, а все банки в одобрении нового кредита уже отказали. Контора обещает погасить все их задолженности и найти новый банк для перекредитования.

После того, как агентство действительно полностью закрывает просроченные кредиты, клиенты и попадают в главную ловушку.

Тогда представители компании говорят, что, к большому сожалению, из-за плохой кредитной истории найти новый банк не удалось. Но … та-даам, есть волшебный выход: кредит мы вам дадим сами. Но вместо кредитного договора им приносят на подпись ипотечный договор с физическим лицом.

— В российском законодательстве есть единственное основание, по которому допускается изъятие у собственника единственного жилья – это договор ипотеки. Если в договоре есть слово ипотека и вы этот договор нарушаете – вы с этим жильем распрощаетесь. В нормальных кредитных организациях, банках, как мы знаем, просто так абы кому ипотеку не дадут. Клиент должен долго биться и доказывать свою платежеспособность – возможность в долгосрочном сроке обслуживать этот займ. А потом, если человек в сложный для себя жизненный период с ипотекой не справляется, банк предлагает варианты – реструктуризацию долга, отсрочку платежа, пытается как-то идти на встречу клиенту, выставление квартиры на торги – крайняя мера для банка. Что делают выдающие ипотеку предприниматели-физики? Недавний случай – договор ипотеки заключили с бабушкой-пенсионеркой, у которой пенсия — 8 тысяч рублей, а ежемесячный взнос по ипотеке – 80 тысяч рублей. И всем понятно, что в банке бы такое никогда не прокатило, потому что это не кредитование населения, а чистой воды схема по отъему жилья у социально незащищенных слоев, — комментирует юрист Ассоциации адвокатов России «За права человека» Юлия Гусейнова.

Срабатывает чисто психологическая манипуляция — многоходовка. Изначально оказанная wow-услуга – полное погашение старых долгов – как бы обязывает, и клиенты, не вникая в последствия, подписывают по сути кабальный для себя договор.

На этой стадии «деловых взаимоотношений» мало кто из клиентов замечает, что:

— годовая ставка по договору – чудовищные 39-40%;

— в случае нарушения обязательств по возврату займодатель хочет неустойку и два вида пени – на основную сумму долга и на сумму просроченных процентов, при этом должник платит кредитору 1% от суммы просроченного займа ЕЖЕДНЕВНО;

— прописываемая в договоре залога стоимость квартиры значительно занижается и не соответствует рынку;

— в договорах красуется слово «ипотека».

Позже в суде Екатерина Ротарь, требуя признать договор займа и ипотеки недействительными, свидетельствовала, что сделка проводилась на крайне невыгодных для нее условиях — в случае невозврата суммы займа, она лишалась единственного жилья, в своем нормальном состоянии она бы на такое никогда не согласилась, другая же сторона воспользовалась стечением тяжелых обстоятельств (юридическое определение кабальной сделки).

«Во время подписания договоров оказывалось давление, я находилась под влиянием заблуждения. Хотела получить кредит в банке, содействие в чем и обещала контора Штеренлихта, но подписала договор займа и ипотеки с физическим лицом».

Однако суд на сторону Екатерины не встал, не признав развод, нахождение на иждивении двух малолетних детей, сложное финансовое положение экстремальными обстоятельствами.

«Причинная связь между стечением у Ротарь Е. М. тяжелых обстоятельств и совершением истцом сделки на крайне невыгодных для нее условиях не доказана», — постановил Черемушкинский районный суд.

— Договор изначально составляется так, чтобы человек не смог расплатиться. Самое страшное начинается после истечения договора – человек не может вернуть сумму, обремененную натекшими сверхпроцентами, пенями, неустойками, вот с этого момента и начинается бизнес условного Штеренлихта и ему подобных. Квартира, с заниженной стоимостью по договору залога, изымается в счет погашения раздувшегося долга. Хорошо еще, если продажей своей квартиры вы покроете долг, а то часто бывает так, что клиент еще и должен остается, — комментирует Гусейнова. — Весь механизм изначально нацелен на то, что займодатель заинтересован не в возврате денежных средств, а в получении недвижимости. Один клиент «Доходного дома» всеми силами пытался вернуть долг, но от получения денег бизнесмен уклонялся. Тогда мужчина оформил передачу через нотариуса, но и это не помогло.

В октябре 2018 года в Московском городском суде истец Дмитрий Вадимович Штеренлихт просил взыскать с ответчика Елены Евгеньевны Бриндаровой долг в размере 9 518 684 руб, из которых сумма основного долга составляла только 5 136 108 руб, все остальное – набежавшие ЗА ГОД пени и неустойки. Оплатить долг истец требовал исключительно натурой: заложенной московской квартирой в 74,5 кв.м. в Отрадном. Определенную договором залога стоимость квартиры – в 8 млн рублей судебная коллегия, правда, нашла заниженной, как минимум на 2 млн рублей. Но пустить с торгов всё равно разрешила.

Екатерине Ротарь повезло больше. Родственники, узнавшие о взятом займе, быстро собрали необходимую сумму до того, как договор успел истечь. Девушка закрыла долг за два месяца. На руках у нее – собственноручно подписанная Штеренлихтом расписка о принятии денежной суммы в счет договора займа.

Как рассказывает Екатерина, самого господина Штеренлихта она в глаза никогда не видела, от его имени всегда действовали сотрудники фирмы. Для погашения долга она пришла в офис с подругой и передала деньги наличными операционистке. Через несколько минут ей вынесли расписку – на листе был текст и «живые» синие подпись и расшифровка Штеренлихта Дмитрия Вадимовича со всеми указанными, как полагается, персональными данными: паспортные реквизиты, адрес регистрации и т.д. (копия расписки имеется в распоряжении редакции).

Совсем скоро, однако, начались суды со встречными требованиями. Штеренлихт требовал возврата долга и взыскания квартиры, а Ротарь признания сделки недействительной. Оборотистый «предприниматель-квартирник» при этом настаивал, что расписка – фиктивная. Сначала он говорил, что напечатанный текст якобы появился на ранее подписанных им пустых листах, потом что подписи на них – не его, а кто-то их подделал. Две экспертизы назначенные по ходатайству самого Штеренлихта опровергли данные утверждения.

Судебный эксперт, криминалист Максим Короткевич, 2,5 месяца кропя в лабораториях над чернилами и бумагой в расписке Штеренлихта, показал, что: 1. Проставленная на документе дата соответствует возрасту документа, 2. Тест расписки не был допечатан на странице с подписью и расшифровкой Д.В. Штеренлихта, 3. Подпись и расшифровка Штеренлихта не были нанесены неестественным путем.

Другой судебный эксперт, почерковед Ольга Корочина также в результате детальной экспертизы, сравнивая десятки образцов почерка и подписей Штеренлихта, пришла к выводу: «Подпись, а также фамилия и инициалы в расписке от 10 мая 2018 года выполнены Штеренлихтом Дмитрием Вадимовичем».

Тем не менее, расписку о погашении долга, собственноручно подписанную бизнесменом, долгое время суды вообще не принимали во внимание.

Екатерина спаслась от Штеренлихта, можно сказать, чудом. Арбитражный суд Москвы успел признать ее банкротом раньше, чем семья осталась без квартиры.

Остальным должникам Штеренлихта повезло меньше.

В Черемушкинском районном суде Москвы сейчас не менее 61 однотипных производств о взыскании сумм по договору займа, кредитному договору в пользу бизнесмена Штеренлихта.

— Сказать, что кто-то из должников их выигрывает, нельзя. Судебное сообщество и Росреестр вообще не смущает тот факт, что в стенах одного конкретного московского суда конкретный бизнесмен фактически организовал для себя конвейер, при помощи которого лишает людей из незащищенных слоев жилья, часто – единственного жилья. Явно завышенные суммы процентов, кабальные условия, явно несоразмерные нарушениям обязательств наступающие последствия в виде изъятия квартир остаются для судей на последнем месте. А логика такова: занимаете деньги частным образом, значит обо всем договариваетесь самостоятельно, главное — что люди сами на всё согласились и под всем подписались. В основу процессу ложатся только расчеты истца.

В «Опоре России» от Штеренлихта Дмитрия Вадимовича быстро отреклись.

«Штеренлихт вступил в организацию в 2017 году. За время нахождения в организации никакой общественной деятельности не вёл, никаких инициатив или запросов от имени организации не делал. Прекратил оплачивать членство в организации с 2018 года. Исключён из организации в 2020 , за неуплату членских взносов», — прокомментировал ситуацию руководитель пресс-службы Общероссийской общественной организации малого и среднего предпринимательства «ОПОРА РОССИИ» Алексей Соловьев. Контактов с ним никаких уже не осталось, добавляет он.

Сам Штеренлихт, тем не менее, на 02.11.2021 г., продолжает значиться, по крайней мере на официальном сайте организации, как член Совета Комитета по недвижимости и земельно-правовым отношениям.

Отыскать самого Штеренлихта «НИ» не удалось, как и большинству его клиентов. Знающие люди, однако, всех желающих познакомиться с его «предпринимательскими инициативами» ссылают на страничку в Instagram.

«МПО «Доходный дом» является инвестиционной компанией. Мы гарантируем стабильность, корпоративные выплаты по процентам!» — говорится в шапке профиля.

«Нестандартный подход к стандартным вопросам заставит Вас по-другому взглянуть на финансовый сектор страны. Мы гарантируем несколько часов мозгового экстаза, сопровождаемого крепким кофе и мягким алкоголем. Вы получите советы от наших специалистов, познакомитесь с интересными людьми и обретете честного финансового партнера», — говорится в последнем посте блога.

Так компания зазывает людей принять участие в «бизнес-рауте», где так же планируется обсудить такие темы как «минусы банковской системы» и «недвижимость недвижимости».