Россияне задолжали триллионы

Россияне загоняют себя в кредитную кабалу, набирая новые кредиты, чтобы покрыть взятые ранее.

В последние месяцы наметилась тенденция к росту процентных ставок по кредитам для населения. Но еще недавно они находились на исторически низком уровне. Это стало основной причиной, по которой потребители массово кинулись занимать у банков деньги и с их помощью покрывать старые кредиты, некогда взятые под высокие проценты.

По словам экономиста Михаила Делягина, россияне «на данном этапе не тянут проценты, которые больше похожи на ростовщические» и скоро рискуют погрязнуть в еще больших долгах. В результате за первые шесть месяцев этого года россияне побили свой же рекорд, взяв новых потребительских кредитов на 68,3 млрд руб. — в 1,7 раза больше, чем за тот же период 2017 года.

Для человека, которому не хватает денег на воплощение мечты, кредит — это не только возможность стать обладателем квартиры и машины не в обозримом будущем, а здесь и сейчас, но и жесткая необходимость возвращения долгов. Причем многие влезают в кредиты не от безысходности, а чтобы красиво жить. Чтобы купить дорогую шубу или смартфон последней модели, люди берут кредит, а не копят на них, как раньше.

По данным Центробанка РФ, на 1 сентября 2018 года совокупный объем кредитов физических лиц составил 14,3 трлн рублей.

Хотя немногие готовы отказываться от роскошных вещей даже в трудные времена, эксперты выяснили, что чаще всего граждане все же занимают деньги у финансовых организаций на улучшение жилищных условий.

Только в сентябре ипотечных кредитов было выдано на 218,28 млрд руб., при том, что годом ранее — на 167,89 млрд руб. Высоким спросом у граждан также пользуются крупные займы наличными. Сумма потребительского кредита, который брался населением в первые шесть месяцев 2018 года для рефинансирования, в среднем составила 520 тыс. рублей.

— Начавшие расти в последнее время проценты по кредитам вкупе с перекредитованием могут отразиться на всей экономической ситуации в стране, — считает руководитель Центра экономических исследований Института глобализации и социальных движений Василий Колташов. — Несколько лет назад казалось, что увеличение задолженностей россиян — это отличный и неизменно устойчивый способ поддержания роста экономики и внутреннего рынка.

Однако сейчас мы видим, что люди начали захлебываться. Увеличившееся на 1,7% количество потребкредитов это подтверждает. Когда такое происходит, необходимо, чтобы государство подумало о том, как уменьшить долговое давление на граждан, например, хотя бы уменьшив проценты по кредитам.

Если же россияне продолжат брать в долг для того, чтобы перекрыть уже имеющийся кредит, растянуть время, но выплачивать значительные проценты, это приведет к тому, что в один прекрасный момент потребительский спрос очень сильно провалится: кредиторы высосут из людей деньги, которые по большому счету предназначены не им, и пострадают все, кто рассчитывал на деньги россиян, — производители сельхозпродукции, одежды, предметов быта, мебели, автомобилей, а также застройщики жилья.

Вместо того чтобы дать импульс реальному сектору экономики, все заработанное россияне будут отдавать кредиторам. И у самих банков могут начаться серьезные проблемы, когда задолженность, которая благодаря рефинансированию и реструктуризации пока еще может изображаться как непросроченная, из-за изменений в экономике превратится в безнадежную.

В Национальном центре банкротств подсчитали, что только за год размер долга попадающих под действие закона о банкротстве граждан перед банками увеличился на 74% — до 34,93 млрд рублей.

Сейчас Росстат фиксирует возобновление падения реальных доходов населения. Если в начале года они показывали небольшой рост, то уже в сентябре просели на 1,5%. Вот и инфляция в годовом выражении уже перевалила за 4%, и повышение НДС с 18 до 20% на подходе, и увеличение цен на топливо… В таких условиях ждать реального роста доходов населения или хотя бы того, что они останутся на прежнем уровне, вряд ли стоит, а значит, персональных дефолтов и банкротств по кредитам станет в 2019 году больше.

Потенциальные банкроты уже задолжали кредиторам почти 35 млрд руб. Число граждан, написавших заявление о финансовой несостоятельности, сегодня превышает 87 тысяч, а к 2020 году, предупреждают аналитики, это количество может вырасти в пять раз.   Руководитель банковской секции Финпотребсоюза Михаил Беляев опасается, что не подкованные в вопросах финансов, но остро нуждающиеся в деньгах граждане будут еще чаще попадать в лапы работающих нелегально черных кредиторов, а для выбивания долгов будут использоваться методы из лихих 90-х. Тогда на кону окажутся не только деньги заемщиков, но даже их жизнь.