Тёмная сторона европейских банков

Международный консорциум журналистов-расследователей (ICIJ) получил доступ к секретным банковским документам и опубликовал результаты собственного расследования, которые делают очевидной связь ряда крупных кредитных учреждений с мошенниками, террористами и торговцами наркотиков. Публикации основаны на 2100 отчётах о подозрительных банковских операциях, попавших в руки подразделения министерства финансов США по борьбе с финансовыми преступлениями (Financial Crimes Enforcement Network, FinCEN) и по «случайности» оказавшихся в распоряжении новостного портала BuzzFeed News.

В передаче скандальных документов журналистам призналась бывшая сотрудница FinCEN Натали Эдвардс, ожидающая сейчас обвинительного приговора в США. По словам Эдвардс, экс-сотрудница ведомства хотела привлечь общественное внимание к международным схемам отмывания денег при помощи крупных кредитных организаций. Всплыли факты недобросовестных операций банков HSBC, Deutsche Bank, Standard Chartered PLC, Barclays, JP Morgan и The Bank of New York Mellon.

Согласно полученным ICIJ сведениям, с 1999 по 2017 год банки замечены в проведении ряда сомнительных операций на общую сумму более чем 2000 млрд долларов США. Список недобросовестных банков возглавляет Deutsche Bank, совершивший подозрительные транзакции на сумму 1,3 трлн долларов, за ним следует JP Morgan с 1,5 млрд долларов.

Бывшая сотрудница FinCEN Натали Эдвардс передала СМИ документы, раскрывающие международные схемы отмывания денег.Фото: Frank Franklin II/AP/TASS

Обнародование этой информации повлекло за собой моментальное падение акций банков на бирже. Ценные бумаги HSBC в понедельник, 21 сентября, на следующий день после публикации, подешевели на 5,3 процента на гонконгской бирже и на 4,85 процента – на лондонской, что отбросило банк на 25 лет назад. Та же участь постигла Standard Chartered PLC, потерявший на торгах в Гонконге 6,2 процента и на бирже в Лондоне 5 процента от стоимости акций. Акции Deutsche Bank упали в этот же день на 7 процентов. Помимо чисто финансовых потерь банки понесли и репутационные – на сообщение нервно отреагировало министерство коммерции КНР, заявив, что в отношении подобных компаний могут применяться ограничения на ведение бизнеса на территории Китая, включая лимиты на инвестиции, импорт/экспорт и наём персонала в республике.

HSBC отвергает все обвинения, ссылаясь на то, что министерство юстиции США в 2017 году подтвердило: банк выполнил все свои обязательства перед законом. Информация, предоставленная консорциумом журналистов, «носит исторический характер», заявили в HSBC, и сейчас банк является «гораздо более безопасным учреждением, чем в 2012 году».

Банк, по собственному заявлению, начал борьбу с финансовыми преступлениями восемь лет назад и пересмотрел свою политику.

Standard Chartered PLC иначе отреагировал на публикации иначе: организация заявила, что относится к обвинению ответственно и намерена вести борьбу с финансовыми преступлениями; банк уже «вложил значительные средства в программы соблюдения нормативных требований».

Мёртвая петля

Расследование ICIJ привело к массовой продаже акций американских и европейских банков. Индекс банковского сектора упал на 6 процентов, вернувшись к показателям марта 2020 года. В целом потери банковского сектора с начала этого года превышают 40 процентов.

Акции банка Intesa Sanpaolo на итальянской бирже упали на 5 процентов, бумаги ING Groep в Амстердаме обесценились на 10,83 процента. С именем последнего, к слову, были связаны слухи об отмывании украинских и русских «криминальных» денег: через польский филиал банка средства якобы уходили в кредитные организации офшоров Кипра.

Падение акций частных банков серьёзно ударило по финансовому состоянию Старого Света. По информации агентства Standard and Poor’s, в экономике ряда европейских стран наблюдается эффект «мёртвой петли»: банки довели стоимость государственных ценных бумаг, находящихся в их распоряжении, до 1,6 трлн долларов (только с начала пандемии они приобрели гособлигации на сумму в 200 млрд долларов) и поставили правительства своих стран в очень уязвимое положение.

Standard Chartered заверил, что намерен вести борьбу с финансовыми преступлениями и уже «вложил значительные средства в наши программы соблюдения нормативных требований».Фото: JEROME FAVRE/EPA/TASS

Наиболее зависимыми от банков оказались экономики Италии, Греции и Испании. Турция, продавшая финансовым учреждениям собственные облигации на 60 млрд долларов, также находится сейчас в крайне затруднительной ситуации.

Замороженные кредиты и наращивание банковских кубышек

Влияние банков на экономику европейских стран невозможно недооценить. Несмотря на то, что посткоронавирусный кризис не имел финансового характера, снижение спроса и предложения, промышленная рецессия и падение уровня занятости негативно сказались на количестве и качестве выдаваемых банками кредитов. Это усугубило и без того непростое положение мировых экономик и практически заблокировало возможность восстановления и роста – прежде всего для малого и среднего бизнеса, не говоря уже о ситуации с физическими лицами: доступ к кредитам для многих европейцев и американцев, утративших финансовую стабильность, сегодня частично или полностью закрыт.

Для смягчения негативного воздействия на экономику Европейский центральный банк (ЕЦБ) и правительства стран Европы решили воздействовать на частные кредитные организации посредством активной монетарной политики. Они постарались влить в банковское обращение как можно больше денег. Кроме того, задействованы отсрочки по платежам, безвозвратные субсидирования банковского сектора, выдача государственных гарантий по кредитам предприятиям – все средства, призванные защитить национальные экономики от коллапса. Спасая банки, правительства стараются не потопить и собственные экономические системы, однако в результате они способствуют ещё большему укреплению и без того мощной связи и ставят себя в положение максимальной зависимости от поведения частных кредитных организаций.

Европейский центральный банк и европейские правительства решили воздействовать на частные кредитные организации посредством активной монетарной политики, но ответные реакции, увы, не всегда оправдывали ожидания ЕЦБ.Фото: Elmar Kremser/SVEN SIMON/picture alliance/TASS

Ответная реакция банков не всегда удовлетворяет ожиданиям европейских правительств и ЕЦБ: тенденция к откладыванию средств на случай ухудшения ситуации и неохотная выдача кредитов является пока что наиболее частой реакцией кредитных организаций на многочисленные попытки европейских держав и США оживить финансовый сектор. Во втором полугодии эксперты отмечают явное сокращение числа выданных кредитов, сдержанное распределение дивидендов между банковскими акционерами и активную защитную политику банков посредством экономии и накопительства. Ожидая ухудшения финансового положения в будущем, банки предпочитают сократить прибыли, но при этом отложить достаточное количество средств на чёрный день.

Американский банк JP Morgan при сокращении прибыли на 51 процент по сравнению с предыдущим годом и одновременном росте доходов на 15 процентов (33 млрд долларов) только за первое полугодие отложил в кубышку 10,4 млрд долларов. Той же политики придерживается и Citigroup Inc.: при росте доходов в 19,8 млрд долларов компания сократила свою прибыль на 8 млрд долларов за счёт откладывания денег про запас и обесценивания акций.

Последнее слово за Всемирным банком

На общем фоне обесценивания банковских акций, снижения деловой и кредитной активности частных финансово-кредитных организаций и мирового экономического кризиса интересна позиция и поведение Всемирного банка, международной финансовой организации, в задачи которой входит финансовая поддержка стран и предоставление доступных низкопроцентных кредитов нуждающимся в этом правительствам.

Помимо финансовой и инвестиционной поддержки стран-членов Всемирный банк занимается разработкой рекомендаций по улучшению социально-экономической ситуации в государствах и условий жизни населения. В этой связи особый интерес представляет «Программа стратегической подготовки и реагирования на COVID-19», опубликованная организацией 2 апреля 2020 года, в самый разгар эпидемии коронавируса. Программа предлагает до 25 вариантов решения проблемы кризиса, вызванного пандемией коронавируса, и описывает роль Всемирного банка в распространении и соблюдении этих правил.

Любопытную интерпретацию документа представила видеоблогер Екатерина Коваленко.

И поскольку все страны-участники, а также поддерживаемые организацией государства обязаны соблюдать её предписания, то именно по этой причине, убеждена Коваленко, во всём мире сейчас идёт нагнетание ситуации с коронавирусом, а сценарии развития эпидемии и принимаемые для борьбы с ней меры во всех странах идентичны. Более того, блогер отмечает, что, согласно планам-прогнозам Всемирного банка, начальная фаза эпидемии должна продлиться до 2025 года.

Интересно, что вышеописанная программа включает поддержку и усиление неправительственных структур для координации проектов в странах – членах Всемирного банка не только при непосредственном участии государства, но и без него. Как отмечается в документе, у Всемирного банка уже есть опыт участия в военных конфликтах, в том числе с применением и контролем военных сил. И помощь организации в ликвидации последствий пандемии коронавируса может состоять в том числе в проведении службами безопасности или вооружёнными силами мероприятий по борьбе с COVID-19, таких как закупка и распределение предметов медицинского назначения и лекарств, строительство лечебных центров и помещений-изоляторов.

«Учитывая необходимость прибегнуть к военной поддержке в ответ на чрезвычайную ситуацию в области общественного здравоохранения, банк предпримет, по разумной возможности, быструю оценку соответствующих факторов и активирует соответствующие меры по снижению экологических и социальных рисков ˂…˃. Персоналу будут предоставлены инструкции по оценке и надзору за деятельностью военных сил безопасности», – говорится в статье 65 программы.

Ясно одно: исходя из самого факта существования и публичности подобной «программы», очевидна высокая степень влияния Всемирного банка не только на экономику и финансы всех 173 стран-участников, но и на политику и принимаемые на национальном и международном уровне решения государств, борющихся с финансовыми и социальными последствиями пандемии COVID-19. Влияние банков, будь то частные кредитные или же всемирные финансовые организации, и ситуации вокруг них как на локальные, так и на мировую экономику в целом не вызывает сомнений. А значит, в скором времени вероятен очередной скандал с европейскими и американскими банками.